平安銀行戰(zhàn)略轉型顯功力
平安銀行零售業(yè)務為市民提供貼身服務。
8月10日平安銀行發(fā)布上市銀行首份半年報：報告期內(nèi)該行實現(xiàn)營業(yè)收入540.73億元，同比降1.27%；實現(xiàn)凈利潤125.54億元，同比增加2.13%。
一石激起千層浪，在今年央行釋放的流動性實質(zhì)偏緊，疊加銀證保“三會”的嚴監(jiān)管政策和經(jīng)濟形勢多變的背景下，平安銀行上半年“成績單”仍顯亮色。
特別是在“科技引領、零售突破、對公做精”轉型戰(zhàn)略引領下，平安銀行零售業(yè)務營業(yè)收入占比達40%、利潤總額占比達64%，引起業(yè)內(nèi)和媒體的廣泛關注。
作為總部設在深圳的全國性股份制商業(yè)銀行，平安銀行的半年報顯示總體經(jīng)營穩(wěn)健、結構全面優(yōu)化、風控有序有力、戰(zhàn)略轉型成效顯著。
零售突破：營收與利潤高速增長，存貸款增速領先同業(yè)
“2017年上半年，平安銀行進一步發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，通過移動化、互聯(lián)網(wǎng)化手段，加速零售轉型，提升營銷與盈利能力。”平安銀行董事長謝永林向記者介紹。
上半年，該行零售營業(yè)收入與利潤高速增長，存貸款增速領先同業(yè)。其中，信用卡、消費金融、汽車金融三大業(yè)務尖兵作用凸顯，綜拓渠道貢獻持續(xù)提升。上半年，該行零售業(yè)務營業(yè)收入占比達到40%、利潤總額占比達64%；零售存款、貸款余額占比分別較年初提升2.32和4.56個百分點，其中零售貸款較年初增速為21.46%，個人存款較年初增速為16.00%，位居同業(yè)前列。
目前，該行零售業(yè)務擁有一支專業(yè)、嚴謹、國際化且曾經(jīng)歷過多國重大經(jīng)濟周期的人才團隊，將GBM（梯度增強算法）、鏈式聚類分析引入實際生產(chǎn)，以“大數(shù)據(jù)+人工智能”方式實現(xiàn)精準的客群篩選和個性化服務。管理、人才、風控技術確保該行資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異，業(yè)務快速發(fā)展。
上半年以來，該行零售業(yè)務快速發(fā)力，零售客戶數(shù)、管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）、存貸款規(guī)模呈現(xiàn)快速增長，為優(yōu)化業(yè)務結構、提升零售業(yè)務占比夯實了基礎。截至2017年6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)期末余額 9，509.70 億元，較上年末增長19.23%，零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）達5，843.11萬戶，同口徑較上年末增長11.53%，其中私財客戶、私行達標客戶分別達 41.18 萬戶、2.04萬戶，較上年末大幅增長19.77%、20.85%；信用卡流通卡量達2，963.15萬張，較上年末增長15.72%。
對公做精：轉型全面落地，精品公司銀行建設初顯成效
前不久召開的全國金融工作會議，提出銀行業(yè)要回歸本源，扶持實體經(jīng)濟。平安銀行行長胡躍飛介紹，2017年上半年，平安銀行持續(xù)推進“輕資產(chǎn)、輕資本”轉型，力求精控規(guī)模、精耕客戶、精控風險、精益效率，堅決走精品公司銀行之路。
該行改變過去粗放的發(fā)展模式，堅決調(diào)整客戶結構，堅持有所為有所不為，在選定的行業(yè)內(nèi)，利用“輕資產(chǎn)、輕資本”的模式，以“商行+投行”的方式為企業(yè)提供服務；改變過去“以貸攬存”的思路，聚焦資金匯集點，用互聯(lián)網(wǎng)平臺模式對接第三方支付平臺、沉淀支付結算資金；借助平安在科技、大數(shù)據(jù)、人工智能方面的領先優(yōu)勢，積極搭建小企業(yè)全線上化、自動化審批的KYB模式，著力打造對公未來的盈利增長點。
上半年，該行公司貸款（含貼現(xiàn)）余額9，372.46億元，較上年末增長0.26%，占全行比例為59%，較上年末下降4個百分點，傳統(tǒng)表外貸款壓縮了1507億元。精控規(guī)模的同時，平安銀行精耕優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，上半年增加主流客戶705戶，聚焦北、上、廣、深、南京等重點區(qū)域，重點發(fā)展成長性好、弱周期行業(yè)，擴大優(yōu)質(zhì)客戶基礎。與此同時，該行精控風險，特殊資產(chǎn)管理、清收成效顯著。
科技引領：SAT業(yè)務新模式落地，推進零售智能化發(fā)展
2017年上半年，平安銀行全力打造以“SAT（社交+移動應用+遠程服務）+智能主賬戶”為核心的零售銀行服務體系，借助大數(shù)據(jù)分析為零售轉型保駕護航。上半年，平安銀行在科技上投入了12億元支持設備購置、平臺搭建，在整體業(yè)務費用下降的情況下，科技投入同比增長20%。同時，引進了數(shù)百名IT人才，整合、打造了一支零售專屬的IT團隊，整體人力超1800人，在業(yè)內(nèi)遙遙領先。
今年以來，該行推動三大APP整合（原口袋銀行APP、信用卡APP、平安橙子APP）。就在不久前，整合后的口袋銀行APP4.0正式上線，其承載了平安銀行零售業(yè)務的全產(chǎn)品及服務，實現(xiàn)了信用卡與借記卡的一站式管理，并逐步上線了資訊、直播、智能投顧等功能。截至報告期末，口袋銀行APP客戶數(shù)為3，164萬，同口徑較上年末增長 50.09%，月活躍用戶量已躍居行業(yè)領先水平。
同時，該行KYB等新模式全面落地。運用人臉識別、大數(shù)據(jù)風險建模，實現(xiàn)小企業(yè)貸款的全線上化、自動化審批、貸后自動預警。該行進一步持續(xù)擴大跨境e、保理云等平臺影響力，進一步向客戶提供精益化產(chǎn)品與服務。截至2017年6月末，跨境e金融平臺交易規(guī)模達2，307.55億元，同比增幅20.2%；保理云平臺應收資產(chǎn)交易市場上線合作客戶5，621戶，較上年末增加1，255戶。
該行金融科技向縱深突破，啟動AI+客服、AI+投顧、AI+信貸審批、AI+風控，專業(yè)和科技轉化成了生產(chǎn)力。
資產(chǎn)質(zhì)量：持續(xù)向好，資本補充順利推進
“我們還有一個包袱，就是資產(chǎn)質(zhì)量。資產(chǎn)質(zhì)量是平安銀行第一要務，是一條生命線。上半年來，我們主動暴露不良資產(chǎn)，大幅提升了核銷量?！敝x永林坦言。
2017年上半年，平安銀行計提貸款減值損失228.56億元、同比增幅15.94%；截至2017年6月末，貸款減值準備余額452.29億元，較上年末增幅13.27%；撥貸比2.84%，較上年末上升0.13個百分點；撥備覆蓋率為161.32%，較上年末增加5.95個百分點；不良貸款率為1.76%，較上年末增加0.02個百分點，其中個人貸款（不含信用卡）、信用卡貸款不良率分別較上年末下降了0.25和0.23個百分點。
在資本充足率方面，截至6月末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.23%、9.05%、8.13%，滿足監(jiān)管標準。為推動零售經(jīng)營轉型，充實資金來源，該行于今年7月19日在銀行間債券市場成功發(fā)行了總額150億元人民幣的金融債券。7月28日，該行第十屆董事會第八次會議審議通過了《平安銀行股份有限公司關于公開發(fā)行A股可轉換公司債券并上市方案的議案》等相關議案，擬公開發(fā)行總額不超過人民幣260億元A股可轉換公司債券，若方案得以實施，將補充銀行中長期穩(wěn)定資金，有利于更好應對市場環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)。
2017年下半年，平安銀行將進一步發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”三大核心策略，堅定不移地推進戰(zhàn)略轉型與升級，在保持良好品質(zhì)的前提下實現(xiàn)業(yè)務快速增長，以客戶為中心，在服務、產(chǎn)品、渠道和組織上不斷追求創(chuàng)新和升級，努力建設領先的智能化零售銀行。
