招商銀行深圳分行扶持科技型企業(yè)打出“組合拳”
在近日深圳銀監(jiān)局發(fā)布的首份深圳銀行業(yè)創(chuàng)新白皮書(shū)——《2016年深圳銀行業(yè)創(chuàng)新報(bào)告》披露的深圳銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、引領(lǐng)金融創(chuàng)新等方面的成績(jī)顯示，深圳銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額6468.75億元，其中科技型企業(yè)貸款余額達(dá)3151.51億元。
眾所周知，相對(duì)于本已極具挑戰(zhàn)的中小企業(yè)融資，科技型創(chuàng)新企業(yè)融資更是對(duì)商業(yè)銀行的巨大考驗(yàn)，原因在于此類(lèi)企業(yè)處于技術(shù)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿，不確定性更大，且資產(chǎn)較輕，一般不適宜常見(jiàn)的抵押融資。同時(shí)，伴隨其良好的成長(zhǎng)性而來(lái)的是更高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
作為與深圳共同成長(zhǎng)的股份制商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)多年的探索，招商銀行深圳分行在助推中小企業(yè)發(fā)展上頗有心得，尤其針對(duì)科技型創(chuàng)新企業(yè)打出 “組合拳”，探索專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)道路，打造極具實(shí)用性的服務(wù)模式，還推出了“生意貸”“千鷹展翼”等一系列創(chuàng)新融資產(chǎn)品，助力科技型創(chuàng)新型企業(yè)飛躍式發(fā)展。
招行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”是實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的根本途徑，科技型中小企業(yè)更是推動(dòng)新經(jīng)濟(jì)模式形成的關(guān)鍵因素。未來(lái)，該行將以科技金融戰(zhàn)略為先導(dǎo)，在進(jìn)一步的服務(wù)升級(jí)中打造科技金融服務(wù)品牌，助力企業(yè)創(chuàng)未來(lái)。
探索針對(duì)科技型企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)道路
深圳科技創(chuàng)新企業(yè)集中區(qū)域非南山區(qū)莫屬，在不到200平方公里的土地上，南山區(qū)孕育出國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)1641家，上市企業(yè)116家，上市公司聚集度居全國(guó)之首。招商銀行深圳分行在南山區(qū)深入探索專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，戰(zhàn)略客戶(hù)部直接設(shè)有專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，小企業(yè)金融部在科技園等地設(shè)有專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)。除了簡(jiǎn)化審貸流程外，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)上進(jìn)行針對(duì)性調(diào)整。
同時(shí)，該行積極解讀各級(jí)政府對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的政策，與各區(qū)建立了科技金融信貸合作關(guān)系，努力成為信貸資金與服務(wù)的輸送者，更成為國(guó)家科技創(chuàng)新扶持政策的宣傳者和踐行者。
此外，該行還先后考察了F518創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、鹽田國(guó)際創(chuàng)意港、田面設(shè)計(jì)之都創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、深圳設(shè)計(jì)產(chǎn)業(yè)園等多個(gè)創(chuàng)新企業(yè)孵化基地，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)運(yùn)營(yíng)商提供園區(qū)項(xiàng)目融資、租金受益權(quán)融資、產(chǎn)業(yè)投資基金配資、園區(qū)聯(lián)名卡等綜合金融服務(wù)；同時(shí)嵌入園區(qū)運(yùn)營(yíng)方的服務(wù)價(jià)值鏈，提供“投商行一體化”服務(wù)，聯(lián)合為園內(nèi)企業(yè)提供投融資咨詢(xún)、投融資中介、融資支持等綜合金融服務(wù)，成為園區(qū)企業(yè)發(fā)展的堅(jiān)定后盾。
創(chuàng)新適合科技型企業(yè)特點(diǎn)的系列特色融資產(chǎn)品
針對(duì)科技型企業(yè)需求開(kāi)發(fā)特色融資產(chǎn)品，也是招行深圳分行助力科技型企業(yè)“組合拳”中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
早在2013年，招商銀行就憑借“生意貸——小微企業(yè)綜合金融服務(wù)解決方案”榮獲深圳市中小微企業(yè)金融創(chuàng)新服務(wù)獎(jiǎng)唯一的一等獎(jiǎng)。
針對(duì)中小企業(yè)貸款抵押難問(wèn)題，該行推出了以抵押為基礎(chǔ)、信用為支柱的中小企業(yè)融資增信產(chǎn)品“增信貸”——將個(gè)人財(cái)富及過(guò)往信用記錄與企業(yè)融資捆綁考核，使得企業(yè)增加信用貸款規(guī)模成為可能；針對(duì)中小企業(yè)信用不足問(wèn)題，為部分經(jīng)營(yíng)狀況良好但因企業(yè)規(guī)模等原因達(dá)不到銀行貸款授信標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)，設(shè)計(jì)了操作性極強(qiáng)的“訂單貸”和“保理池”；針對(duì)有股權(quán)融資計(jì)劃的創(chuàng)新型成長(zhǎng)型企業(yè)，設(shè)計(jì)了“投連貸”產(chǎn)品。
尤其值得一提的是“千鷹展翼”計(jì)劃——該計(jì)劃旨在每年發(fā)掘1000家具有高成長(zhǎng)空間、市場(chǎng)前景廣闊、技術(shù)含量高的企業(yè)，通過(guò)推出“創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)綜合金融服務(wù)方案”，從創(chuàng)新信貸政策、創(chuàng)新融資產(chǎn)品、創(chuàng)新私募股權(quán)合作等9個(gè)方面，培育和扶植這些企業(yè)逐漸積累在品牌、專(zhuān)利、團(tuán)隊(duì)、服務(wù)、商業(yè)模式等方面的優(yōu)勢(shì)，打造其競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，并為其提供上市前、中、后期一整套全流程成長(zhǎng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。
打造極具實(shí)效性的科技型企業(yè)服務(wù)模式
怎樣讓精心設(shè)計(jì)的特色融資產(chǎn)品最大化地服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)？如何讓業(yè)務(wù)操作流程最簡(jiǎn)化？招行深圳分行不斷探索，努力打造出最具影響力和實(shí)效性的服務(wù)模式，全面提升服務(wù)科技型企業(yè)的專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量。
據(jù)介紹，該行的做法是：首先，適度打破傳統(tǒng)審貸思維。對(duì)于本地市場(chǎng)“輕資產(chǎn)”戰(zhàn)略性新興和未來(lái)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，審貸官前置參加到企業(yè)和行業(yè)調(diào)研中，了解新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與核心競(jìng)爭(zhēng)力，適度打破傳統(tǒng)抵押審貸思維，降低真正有潛力的創(chuàng)新企業(yè)的資金獲取門(mén)檻。
其次，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，配備與優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品相符合的“軟實(shí)力”。該行安排交易銀行部、資產(chǎn)管理部、投資銀行部作為產(chǎn)品對(duì)接核心部門(mén)，搭建重點(diǎn)客戶(hù)“任務(wù)型”團(tuán)隊(duì)，提供專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品服務(wù)方案，產(chǎn)品經(jīng)理積極參與“鐵三角”工作流程和方案設(shè)計(jì)中，提高重點(diǎn)業(yè)務(wù)審批效率。
招行APP5.0：
金融科技的完美運(yùn)用
未來(lái)智能化時(shí)代的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，不僅是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同臺(tái)競(jìng)技，更是金融科技的大比拼。只有快速應(yīng)對(duì)金融需求的新變化，更好地融合金融科技和傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢(shì)，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)的價(jià)值和創(chuàng)造力服務(wù)更個(gè)性化、更高需求的客戶(hù)的銀行，才能創(chuàng)造更強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)力。擁抱銀行3.0 時(shí)代，招商銀行把目前主流的生物識(shí)別技術(shù)集大全應(yīng)用于招商銀行APP5.0版本，既有效保障用戶(hù)資金安全，又提升用戶(hù)體驗(yàn)。
招商銀行APP5.0版本運(yùn)用Fintech（金融科技）技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了多個(gè)行業(yè)第一次的突破：第一家推出智能投顧產(chǎn)品的銀行，第一家基于大數(shù)據(jù)推出收支記錄的銀行，第一家提供人臉、聲音、指紋等生物識(shí)別技術(shù)綜合應(yīng)用的銀行，第一家在APP里集成了人與人、人與機(jī)構(gòu)連接工具的銀行，第一家提供尊享版定制內(nèi)容服務(wù)的銀行，第一家推出綜合性收益報(bào)告的銀行。憑借強(qiáng)大的金融科技實(shí)力，招商銀行APP5.0在《亞洲銀行家》（The Asian Banker）評(píng)出的2017年“技術(shù)創(chuàng)新成就獎(jiǎng)項(xiàng)”中，獲得“最佳手機(jī)銀行項(xiàng)目”大獎(jiǎng)。
據(jù)悉，截至4月底，招行APP下載客戶(hù)數(shù)已超4500萬(wàn)，月活躍客戶(hù)數(shù)達(dá)2075萬(wàn)，手機(jī)渠道月交易筆數(shù)達(dá)8000萬(wàn)筆，月交易金額達(dá)1.27萬(wàn)億元。其中，每日有130萬(wàn)人使用指紋登錄，每月有210萬(wàn)人使用人臉識(shí)別功能，覆蓋APP5.0中的22個(gè)功能場(chǎng)景。
其中，招行APP5.0上搭載的“摩羯智投”，也是招行APP5.0受歡迎的秘密武器之一。其不僅大量運(yùn)用了人工智能技術(shù)中的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，還融入了該行10多年財(cái)富管理實(shí)踐及基金研究經(jīng)驗(yàn)，基于大數(shù)據(jù)能力構(gòu)建智能算法模型，構(gòu)建了“人+機(jī)器”的智能融合方式，用戶(hù)只需要選擇投資期限和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在手機(jī)上輕輕一點(diǎn)就可完成，同時(shí)它還會(huì)在不同的時(shí)間節(jié)點(diǎn)、根據(jù)不同的市場(chǎng)情況提示組合調(diào)整。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，摩羯智投已經(jīng)不僅僅是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家智能投顧，同時(shí)也已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)最大的智能投顧，規(guī)模突破50億元。今年以來(lái)，摩羯智投獲得了4.03%的平均收益率，將風(fēng)險(xiǎn)有效地控制在客戶(hù)選擇的“目標(biāo)-風(fēng)險(xiǎn)”范圍之內(nèi)。
