深耕鵬城二十載 民生銀行轉(zhuǎn)型再謀突破
在位于深圳中心區(qū)的福田CBD，以新落成的深圳證券交易所為圓心，一公里半徑以內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)林立，民生銀行深圳地區(qū)的區(qū)域分部就坐落于其間。
2017年是民生銀行落地深圳的第20個(gè)年頭。從當(dāng)初華強(qiáng)北的一間窄小辦公室，到如今成長(zhǎng)為下轄48家網(wǎng)點(diǎn)，輻射深圳、珠海、江門三大地區(qū)，擁有員工1840余名，個(gè)人客戶319萬(wàn)戶、公司客戶近10萬(wàn)戶，累計(jì)納稅55億元的大型綜合性經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，中國(guó)民生銀行深圳分行一路跟隨深圳城市發(fā)展“東進(jìn)”“西拓”的腳步，快速躍進(jìn)，成為深圳金融界不可忽視的重要力量。
近日，在海田路民生金融大廈辦公室，中國(guó)民生銀行深圳分行掌舵人——中國(guó)民生銀行深圳分行行長(zhǎng)吳新軍，講述了民生銀行在深圳20年間服務(wù)實(shí)體、轉(zhuǎn)型發(fā)展的歷程。
服務(wù)實(shí)體，累計(jì)發(fā)放小微貸款2300億元
談及20年來(lái)的發(fā)展，吳新軍一再?gòu)?qiáng)調(diào)，立足區(qū)域特色、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一直是民生銀行深圳分行的戰(zhàn)略重點(diǎn)?！敖鹑谑菍?shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為企業(yè)輸血，幫百姓分憂，是金融企業(yè)的天職?！?/p>
據(jù)吳新軍介紹，民生銀行深圳分行堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以先進(jìn)的服務(wù)理念、多元的服務(wù)渠道、豐富的金融產(chǎn)品、銳意的創(chuàng)新精神，把金融服務(wù)滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)，為深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支持。
眾所周知，深圳是一座創(chuàng)業(yè)型城市，有大量的小微企業(yè)，而融資難則是這些企業(yè)發(fā)展的難題之一。2009年，民生銀行總行啟動(dòng)進(jìn)軍小微金融領(lǐng)域，深圳分行依據(jù)深圳經(jīng)濟(jì)的特色更是堅(jiān)定推進(jìn)小微戰(zhàn)略， 9年來(lái)累計(jì)為小微企業(yè)提供貸款2300億元，服務(wù)小微企業(yè)總數(shù)超30萬(wàn)戶，間接惠及深圳市小微企業(yè)就業(yè)人口超100萬(wàn)人，在本地銀行保持領(lǐng)先。
吳新軍總結(jié)，深圳分行小微金融業(yè)務(wù)能夠多年在當(dāng)?shù)乇３诸I(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，除了持續(xù)、充足的信貸支持，也與堅(jiān)持小微客群全面綜合服務(wù)分不開。據(jù)悉，2011年，該行啟動(dòng)小微專業(yè)支行建設(shè)，在各大商圈設(shè)點(diǎn)駐場(chǎng)，一時(shí)引領(lǐng)風(fēng)氣；2014年，推出小微寶業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理攜帶移動(dòng)銷售PAD登門辦業(yè)務(wù)，引來(lái)業(yè)界效仿；2015年，深圳分行自主推出線上貸款模式，“2小時(shí)審批+3天放款”刷新紀(jì)錄。
傳承民營(yíng)基因，立足特區(qū)沃土，身處互聯(lián)網(wǎng)+風(fēng)口，這幾個(gè)因素疊加，給予民生銀行深圳分行強(qiáng)大創(chuàng)新力，助推民生銀行成為普惠金融的積極踐行者。在吳新軍看來(lái)，民生銀行在深圳的另一大發(fā)展特點(diǎn)就是加速推進(jìn)了普惠金融的布局。
據(jù)他介紹，近年來(lái)，民生銀行深圳分行發(fā)力線上金融，打造輕運(yùn)營(yíng)、輕服務(wù)、輕渠道、輕人工、輕網(wǎng)點(diǎn)的輕型銀行，目前已形成包含手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行、網(wǎng)絡(luò)支付及微信銀行在內(nèi)的全渠道、多層次綜合金融服務(wù)體系，繳費(fèi)購(gòu)物、便捷理財(cái)、安全支付，功能俱全。
同時(shí)，該行堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，圍繞大眾的“吃住行購(gòu)?qiáng)省奔翱蛻絷P(guān)注的熱點(diǎn)應(yīng)用、熱門服務(wù)，通過特色銀行卡、專屬會(huì)員優(yōu)惠、折扣服務(wù)特權(quán)等方式，讓普通市民享受到便捷和實(shí)惠。以特色借記卡為例，近3年來(lái)，民生銀行深圳分行就推出民生樂活卡、粵通卡、沃爾瑪聯(lián)名卡等近10種，服務(wù)客戶數(shù)量每年新增達(dá)45萬(wàn)人。
探索轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)規(guī)模超2700億元
近年來(lái)，銀行業(yè)告別“黃金十年”高增長(zhǎng)期，傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式受到眾多挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型、尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)成為各大銀行的主旋律。民生銀行自然也不例外。
民生銀行全力推進(jìn)的“鳳凰計(jì)劃”，就是一項(xiàng)體系性變革轉(zhuǎn)型工程，目的在于通過增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型和治理模式的變革，打造以客戶為中心、具有核心競(jìng)爭(zhēng)力、可持續(xù)發(fā)展的標(biāo)桿性銀行。
“在總行‘鳳凰計(jì)劃’的戰(zhàn)略指引下，深圳分行確定了自己的發(fā)展思路，即立足區(qū)域特色，聚焦‘三大定位’，深化‘三大突破’，加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，完善商業(yè)模式，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)輕型銀行、效益銀行、特色銀行?！闭劶懊裆y行的發(fā)展戰(zhàn)略，吳新軍如是表述。
“三大定位”即是圍繞上市公司、大優(yōu)企業(yè)、大優(yōu)項(xiàng)目做好公司業(yè)務(wù)，聚焦資本市場(chǎng)做好投行業(yè)務(wù)，同時(shí)鞏固提升在“兩小”（小微+小區(qū)）業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)。
“對(duì)于深圳分行來(lái)講，落實(shí)‘鳳凰計(jì)劃’最實(shí)質(zhì)的就是通過轉(zhuǎn)型，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展模式和盈利模式的再造?！眳切萝娊榻B，深圳分行正在推動(dòng)的“三大突破”本質(zhì)就是轉(zhuǎn)型。
2015年起，該行提出公司業(yè)務(wù)從重資本、重資產(chǎn)業(yè)務(wù)向輕資本、輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向，并針對(duì)深圳地區(qū)創(chuàng)新力強(qiáng)、“獨(dú)角獸”公司輩出的獨(dú)特企業(yè)格局提出大做投行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型要求，探索業(yè)務(wù)新路。近3年來(lái)，深圳分行對(duì)公管理資產(chǎn)規(guī)模近1300億元，較3年前增幅達(dá)到350%；僅今年前9個(gè)月，該行就落地放款大投行項(xiàng)目148筆，合計(jì)金額達(dá)到388億元。
“這幾年來(lái)，我們初步建立了科學(xué)的發(fā)展模式，規(guī)模、效益、質(zhì)量都實(shí)現(xiàn)了協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。到2017年9月末，深圳分行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2794億元，存款規(guī)模突破1880億元，貸款規(guī)模達(dá)到1401億元?！?/p>
依法經(jīng)營(yíng)，資產(chǎn)質(zhì)量始終優(yōu)良
20年來(lái)，民生銀行與深圳特區(qū)一起大膽創(chuàng)新、不斷向前，但同時(shí)，其又時(shí)刻謹(jǐn)記風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的生命線，堅(jiān)持“依法治行、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的立行根基，確保資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。
吳新軍介紹，民生銀行深圳分行向來(lái)重視風(fēng)險(xiǎn)管控，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理，20年來(lái)該行的資產(chǎn)質(zhì)量始終保持優(yōu)良，近3年不良率保持在0.25%以下，并持續(xù)呈下降趨勢(shì)。
他舉例，在2015年，民生銀行深圳分行忍痛退出企業(yè)百余戶，其中大多集中在該行的兩大傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)——黃金珠寶及通訊電子，退出授信總額近20億元。事實(shí)證明，民生銀行深圳分行的這一選擇及時(shí)而精準(zhǔn)。當(dāng)年年底上述兩大行業(yè)價(jià)值鏈末端的諸多企業(yè)被淘汰，而民生銀行深圳分行則幾乎未受影響。
吳新軍認(rèn)為，“員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、管控能力直接影響分行的管理水平”，所以，他在行內(nèi)大力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于該行各業(yè)務(wù)條線、各流程環(huán)節(jié)、各崗位員工,做到全員體檢、全業(yè)務(wù)排查、全流程監(jiān)控、層級(jí)崗位全覆蓋，嚴(yán)防管理盲區(qū)和死角。同時(shí)尤其重視風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，從合規(guī)經(jīng)理隊(duì)伍組建到日常培訓(xùn)宣導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任警鐘長(zhǎng)鳴、風(fēng)險(xiǎn)教育常抓不懈，將風(fēng)險(xiǎn)管理要求源源不斷地滲透到分支機(jī)構(gòu)的“毛細(xì)血管”。
專訪手記
打造家園式的銀行
專訪后，吳新軍帶領(lǐng)筆者參觀了民生金融大廈的四層，這里是吳新軍為員工精心打造的能量補(bǔ)給地，以“心悅”為主題的書吧、咖啡廳、減壓室、瑜伽室、健身房、母嬰室一字排開，往來(lái)的員工言談?shì)p松、步履悠然。“讓員工在民生有成長(zhǎng)、有發(fā)展、有歸屬” ，這就是吳新軍理解并打造的家園式銀行。
吳新軍介紹，民生銀行深圳分行的員工文化是家園文化，在他看來(lái)，員工不只是獨(dú)立個(gè)體，更是事業(yè)和命運(yùn)的共同體?！皢T工的業(yè)務(wù)能力、幸福指數(shù)直接決定分行的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)力。員工，才是深圳分行最寶貴的財(cái)富?！?/p>
“這幾年，我們搭建了很多平臺(tái)，目的就在于打造強(qiáng)有力的員工團(tuán)隊(duì)?！眳切萝娊榻B，民生銀行深圳分行的干部選拔實(shí)行競(jìng)聘制，自主報(bào)名、單位推薦、公開競(jìng)選，有能就上。向上的通道打開了，員工也更為積極陽(yáng)光，加上體系化、分層級(jí)的教育培養(yǎng)，分崗位、透明化的績(jī)效評(píng)價(jià)，分行員工的整體能力得以持續(xù)提升。
