微眾銀行“微業(yè)貸模式” 助力小微企業(yè)發(fā)展
微眾銀行職場
聯(lián)穎紡織品有限公司創(chuàng)辦人卓奕強。
微眾銀行作為一家民營互聯(lián)網(wǎng)銀行，一直以“服務微小企業(yè)，惠及普羅大眾”為立行宗旨，專注服務實體經(jīng)濟中的民營企業(yè)，特別是傳統(tǒng)銀行難以服務的長尾小微企業(yè)。
微眾銀行以金融科技作為驅(qū)動小微金融服務的引擎，融合打通在微眾銀行其他前序產(chǎn)品領域?qū)嵺`打磨成熟的大數(shù)據(jù)風控、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設計、互聯(lián)網(wǎng)科技與數(shù)字化營銷，創(chuàng)出一套以特色產(chǎn)品微業(yè)貸為代表的“微業(yè)貸模式”，力爭盡可能地緩解廣泛而客觀存在的小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，提升小微企業(yè)綜合金融服務的可獲得性。
“微業(yè)貸”是國內(nèi)第一個全線上、純信用的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品，自2017年推出兩年來，取得了快速而高質(zhì)量的發(fā)展?！拔I(yè)貸”在線服務企業(yè)已超過80萬家，所服務的企業(yè)主要集中于實體經(jīng)濟中的制造、批發(fā)、高新科技等行業(yè)，并以“1分鐘，1部手機，服務200家企業(yè)”的驚人效率獲得行業(yè)廣泛贊譽。
支持實體經(jīng)濟，服務長尾小微企業(yè)客群
據(jù)了解，“微業(yè)貸”授信企業(yè)中，45%為制造業(yè)和高科技行業(yè)客戶，29%為批發(fā)行業(yè)客戶，其他還有科研技術服務、物流交通運輸、建筑行業(yè)等，均是實體經(jīng)濟范疇的小微企業(yè)。
“微業(yè)貸”發(fā)放的貸款全部為無需抵質(zhì)押的企業(yè)貸款，消除了以房產(chǎn)為主的抵押品這一橫亙在小微企業(yè)融資路上的高山。同時，“微業(yè)貸”為小微企業(yè)提供永續(xù)額度結合隨借隨還功能，一半以上的借款企業(yè)有過2次及以上借款，借款企業(yè)普遍用“企業(yè)信用卡”來形容“微業(yè)貸”的方便好用。
“微業(yè)貸”服務的是傳統(tǒng)小微金融服務覆蓋不足的深下沉客群，從企業(yè)規(guī)模來看，77%的企業(yè)年營業(yè)收入在1000萬元以下，64%年營業(yè)收入在500萬元以下，戶均授信43萬元。而且通過對小微企業(yè)的授信，“微業(yè)貸”間接支持了近200萬人就業(yè)。
“微業(yè)貸”迎合了小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求
深圳市中康瑞環(huán)?？萍加邢薰緩?018年9月在手機上申請到“微業(yè)貸”至今，共借款300余筆，筆均7萬余元，最高一天操作提款28筆，絕大部分借款在1個月內(nèi)還款，平均用款周期11天。作為一家新興的環(huán)保工程服務公司，項目多的時候因多方采購材料等需要，需要墊款的時候非常多。公司老板說，“隨借隨還挺好用的，優(yōu)惠活動很多，算下來一筆貸款利息也就小幾百塊錢，這是實實在在的實惠”。快周轉(zhuǎn)是“微業(yè)貸”客戶的普遍特性，而如果沒有方便快捷的隨借隨還額度，或是受到一些傳統(tǒng)產(chǎn)品對提前還款的提前申請、罰息等種種約束，就不可能滿足這種類型企業(yè)的真實需求。像這樣的案例還有很多，“微業(yè)貸”的客戶平均貸款使用時長為44天，當前平均使用次數(shù)約為3次，較好地滿足了小微企業(yè)資金需求“短小頻急”的特點。
聯(lián)穎紡織品有限公司成立于2006年，自有工廠且主營產(chǎn)品遠銷歐美日韓。創(chuàng)辦人卓奕強希望憑借多年積累的織造工藝優(yōu)勢，開拓成衣業(yè)務，打通上下游，完成閉環(huán)體系。但是，生產(chǎn)線一臺機器將近30萬元成本，阻礙企業(yè)發(fā)展：資金全部購置生產(chǎn)線設備，則沒有資金投產(chǎn)，但沒有好的設備，則產(chǎn)能不足以消化訂單。了解到微眾銀行“微業(yè)貸”后，卓奕強通過公眾號申請獲得了124萬元貸款。這筆貸款切實緩解了企業(yè)的燃眉之急，企業(yè)通過這筆融資當年多做成了3000萬訂單，為企業(yè)注入了能量。
“微業(yè)貸”給客戶的一大感受就是“不貴”，除利息外，客戶無需付出擔保費等任何費用，隨時可提前還款也無需罰息等任何費用，客戶的實際綜合成本是極低的。
“微業(yè)貸模式”引領，不斷豐富小微金融服務內(nèi)涵
微眾銀行在供應鏈金融服務領域，同樣沿襲“微業(yè)貸模式”的成功路徑，打造了差異化特色。該行供應鏈金融產(chǎn)品主要以供應商、經(jīng)銷商主體信用數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)等多種數(shù)據(jù)的數(shù)字化、線上化、智能化為載體，具有不過度依賴核心企業(yè)信用、不依賴貨物押品的差異化特點，現(xiàn)已為糧油、日化、日用品等多個民生領域行業(yè)上百家頭部品牌所輻射的近萬供應商與經(jīng)銷商提供了貸款。
在小微信貸業(yè)務發(fā)展的同時，微眾銀行也開始探索如何讓廣大小微企業(yè)獲得更為平等、更為全面的金融服務。該行于今年9月推出國內(nèi)首個定位于服務小微企業(yè)客戶的企業(yè)金融APP——“微眾企業(yè)愛普”，將逐步打造成為向廣大小微企業(yè)提供賬戶開立、支付結算、融資服務、企業(yè)保險等多種金融服務與企業(yè)財稅、繳費、辦公等多種增值服務在內(nèi)的一站式互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務平臺。特別是已上線的小微企業(yè)在線開戶服務，將在傳統(tǒng)銀行開戶模式下需要耗費數(shù)天乃至幾周的小微企業(yè)賬戶開立搬到了手機上，經(jīng)過不到5分鐘的線上預約，不到10分鐘的線下核驗即可完成，有效化解小微企業(yè)面臨的另一個難題——“開戶難”。此外，該行還推出了小微企業(yè)銀行票據(jù)在線貼現(xiàn)業(yè)務“微閃貼”，進一步豐富小微企業(yè)的綜合化融資服務。
未來，微眾銀行將繼續(xù)不忘初心，持續(xù)為小微企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務，為小微企業(yè)茁壯成長、實現(xiàn)夢想保駕護航。
