深圳金融業(yè)助力實體經(jīng)濟復蘇
“為確保復工復產(chǎn)，深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務平臺正式上線‘戰(zhàn)疫’專區(qū)，運用金融科技幫助解決銀行和企業(yè)間的信息不對稱問題。”昨日，深圳市地方金融監(jiān)管局相關負責人告訴記者，截至3月3日，共有16家銀行在專區(qū)發(fā)布抗疫類金融產(chǎn)品39款；平臺另收到326筆企業(yè)的融資需求申請，共計19.54億元，目前成功發(fā)放3筆貸款共計1500萬元。
數(shù)字化的信貸創(chuàng)新，只是深圳金融業(yè)抗疫的一個縮影。記者了解到，新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，深圳市地方金融監(jiān)管局在市委、市政府的領導下，把防疫工作作為重中之重，緊密結合行業(yè)實際，加強統(tǒng)籌引導、跟進督辦和服務協(xié)調(diào)，不折不扣把各項決策部署落到實處。疫情之下，深圳金融業(yè)積極保障疫情防控融資需求、為中小企業(yè)紓困等，以“一攬子”金融措施和創(chuàng)新服務為深圳實體經(jīng)濟“輸血”，體現(xiàn)了金融行業(yè)的責任和擔當。
市地方金融監(jiān)管局黨組書記劉平生主持召開黨組（擴大）會議，傳達學習習近平總書記在統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作部署會議上的重要講話精神，并對下一步重點工作作了部署。他指出，疫情防控正處于最吃勁的關鍵階段，全力支持配合統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作，是金融系統(tǒng)的頭等大事。
為實體經(jīng)濟引來資金活水
戰(zhàn)疫下半場，如何幫助暫時遇到困難的小微企業(yè)盡快復工復產(chǎn)、共渡難關，成為深圳金融業(yè)關注的重點。
為全力保障疫情防控需求，幫助企業(yè)穩(wěn)定現(xiàn)金流，我市推出“一攬子”金融措施和創(chuàng)新服務。這其中包括進一步加大對受疫情影響的中小企業(yè)的支持力度，簡化業(yè)務流程，按照特事特辦、急事急辦原則，切實緩解相關中小企業(yè)資金壓力。目前深圳各家銀行均在積極從綠色通道快速審批、提供線上自助服務、給予費率優(yōu)惠等多方面發(fā)力，全力以赴支持小微企業(yè)。
其次，對受疫情影響較大的中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者到期還款困難的，給予延期還本付息支持。3月1日，銀保監(jiān)會、人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部聯(lián)合印發(fā)《關于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》，強調(diào)精準支持，明確延期還本付息期限最長可以延長至2020年6月30日、不下調(diào)貸款風險分類等。深圳市地方金融監(jiān)管局和深圳人行也據(jù)此給企業(yè)和銀行吃定心丸，有力督促銀行不抽貸、不斷貸、不壓貸。
“穩(wěn)定企業(yè)現(xiàn)金流，提供更靈活的信貸安排是當務之急?！鄙钲谑械胤浇鹑诒O(jiān)管局相關負責人介紹，我市積極運用再貸款等工具鼓勵金融機構對相關企業(yè)提供利率優(yōu)惠的信貸支持。截至3月4日，63家企業(yè)獲得授信，授信余額455.81億元；26家企業(yè)獲得優(yōu)惠利率貸款46筆，金額13.48億元，利率2.42%（財政貼息后企業(yè)實際融資成本1.21%）。
一項扶持民企發(fā)展的千億發(fā)債計劃正在我市部署落實。記者了解到，在發(fā)債方面，深交所、高新投集團、深圳擔保集團、前海股權交易中心迅速行動，戰(zhàn)疫成果顯著。深交所大力推動發(fā)行疫情防控固收產(chǎn)品，已完成9只疫情防控的固收產(chǎn)品發(fā)行，融資總額131億元。高新投集團、深圳擔保集團探索小微企業(yè)供應鏈金融和知識產(chǎn)權債券，支持疫后企業(yè)復蘇。前海股權交易中心為企業(yè)開辟融資綠色通道，推動發(fā)行“疫情可轉(zhuǎn)債”，對初始登記托管企業(yè)實施免費等。
市地方金融監(jiān)管局局長何杰表示，將全面加強對企業(yè)發(fā)債的支持力度。我市各區(qū)將出臺支持民企發(fā)債的相關政策，同時高新投集團、深圳擔保集團、前海股權交易中心等金融機構及時安排專人下沉服務各產(chǎn)業(yè)園區(qū)，做好金融服務。
深圳銀行助力小微企業(yè)復蘇
當前中小微企業(yè)需要資金，更需要低利率資金，為解企業(yè)所困，深圳銀保監(jiān)局、市地方金融監(jiān)管局積極落實深圳惠企16條措施，鼓勵各銀行機構適當下調(diào)貸款利率、減免手續(xù)費，幫助企業(yè)有效降低融資成本。
忽如一夜春風來，千樹萬樹梨花開。我市各銀行創(chuàng)新迭出，火力全開，通過信貸重組、調(diào)整貸款利率和還款計劃、增加信用貸款和中長期貸款等方式，全力支持企業(yè)恢復生產(chǎn)經(jīng)營。
建行深圳分行是深圳最大的小微企業(yè)服務銀行。該行向受疫情沖擊的客戶推出貸款延期、寬限期及無還本續(xù)貸、放寬擔保方式等救急舉措，將惠及1.1萬戶小微企業(yè)、貸款金額超300億元；全面減費讓利，信用貸款利率低至4.15%，預計向5.5萬戶小微企業(yè)讓利超過20億元；向疫情防控產(chǎn)業(yè)鏈和受疫情影響的民營企業(yè)、小微企業(yè)創(chuàng)新推出“復工貸”“云義貸”等專屬產(chǎn)品，精準支持受疫情影響企業(yè)復工復產(chǎn)，已為3020戶小微企業(yè)授信69億元。
2月以來，民生銀行深圳分行新投放小微貸款592筆，總金額達2.6億元，主要涉及醫(yī)療器械、批發(fā)零售、商貿(mào)等多個行業(yè)。對于其中的防疫物資、醫(yī)療設備等疫情防控相關企業(yè)，該行主動給予定價優(yōu)惠。此外，對于受疫情影響不能按期還款或暫時失去收入來源的客戶，民生銀行給予合理延后還款及征信保護，幫助小微企業(yè)渡過難關。
工行深圳市分行通過微信、電話等線上渠道主動關懷近1000戶存量小微信貸客戶，為符合條件的小微企業(yè)提供貸款“智能續(xù)貸”，切實保障企業(yè)復工復產(chǎn)。在征求客戶同意后，系統(tǒng)批量為客戶進行30-180天的“無還本續(xù)貸”。
農(nóng)業(yè)銀行深圳分行也對即將到期的普惠型小微企業(yè)貸款，給予原貸款到期日后30天寬限期，期間正常計息。對近期到期且疫情前生產(chǎn)經(jīng)營正常的小微企業(yè)貸款，提供6個月貸款展期。同時下放審批權限，向支行充分授權，縮短普惠型小微企業(yè)審批鏈條，提升審批效率。對于普惠型小微企業(yè)客戶因經(jīng)營需要，可增加授信和貸款額度，最高1000萬元，貸款期限最長可達一年。
微眾銀行針對武漢疫區(qū)受困企業(yè)特別是小微企業(yè)出現(xiàn)的還款困難問題，計劃在2020年6月前開展逾期客戶救助，分類施策，降低企業(yè)還款壓力。
此外，中信銀行深圳分行出臺“疫情影響白名單”幫扶政策；浦發(fā)銀行深圳分行推出“百行進萬企，浦發(fā)組合貸”綜合金融服務方案；郵儲銀行深圳分行也通過下調(diào)貸款利率，加大對企業(yè)融資支持。
數(shù)字化創(chuàng)新讓資金血脈通暢
疫情當前，如何既保證金融服務的高效，同時又兼顧服務方式的安全，我市金融主管機構和金融企業(yè)通力協(xié)作，推出保險機構線上服務、開辟銀企對接線上專區(qū)、建立企業(yè)訴求響應平臺等，使企業(yè)困難及時上達，資金流通更加順暢。
深圳銀保監(jiān)局積極引導轄內(nèi)經(jīng)營出口信用保險業(yè)務的保險機構加強線上客戶服務，開辟定損核賠綠色通道，適當放寬理賠條件，優(yōu)先處理受疫情影響出口企業(yè)的出險理賠。中國出口信用保險公司深圳分公司主動對接政府部門需求，及時向市商務、區(qū)工信局提供醫(yī)用防護物資進口清單、海外疫情防控物資供應商名錄、海外提單報告和深圳市疫情物資采購商名錄，為企業(yè)開展海外疫情物資采購提供指導。全力支持疫情防控物資進口，利用進口預付款保險產(chǎn)品支持企業(yè)從國外采購當前緊缺防疫物資。加大對受疫情影響出口企業(yè)的支持力度，對符合條件的受疫情影響企業(yè)，降低10%保險費率。對受疫情影響未及時繳納保費的出口企業(yè)，在定損核賠時可結合實際情況予以酌情處理，適當提高對訂單被取消等風險的保障，減少企業(yè)損失。開辟定損核賠綠色通道，在貿(mào)易真實情況下適當放寬理賠條件，應賠盡賠，保障受疫情防控影響客戶及時獲得賠款。
開辟在線“戰(zhàn)疫”專區(qū)，創(chuàng)新了銀企對接渠道。市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局等部門，于2月17日上線了深圳金服平臺“戰(zhàn)疫”專區(qū)，該平臺匯集了“一攬子”惠企政策措施，包括人民銀行金融支持政策、銀保監(jiān)會金融支持政策、政府“戰(zhàn)疫”暖企政策等，企業(yè)可關注微信公眾號“深圳金服平臺”或通過“i深圳”APP-企業(yè)服務專區(qū)-金融服務，進入“戰(zhàn)疫”專區(qū)查閱最新政策措施。此外，企業(yè)可通過“戰(zhàn)疫”專區(qū)了解各銀行抗疫信貸產(chǎn)品，并在線申請融資，由銀行機構安排專人主動對接服務。
此外，為進一步幫助企業(yè)提供續(xù)貸便捷通道，3月3日“戰(zhàn)疫”專區(qū)上線了續(xù)貸線上服務功能，企業(yè)可在平臺“續(xù)貸”專區(qū)提出續(xù)貸、延期還款等申請，平臺將把企業(yè)的相關需求，推送至對應貸款銀行辦理。
為及時了解企業(yè)訴求，解決企業(yè)推進復工復產(chǎn)工作存在的困難和問題，在廣東省工信廳推出運行“粵商通APP企業(yè)訴求響應平臺”的基礎上，深圳市迅速開通“深i企”服務平臺，該平臺微信小程序于3月3日晚正式上線，并已同步接通粵商通APP企業(yè)訴求平臺。截至3月4日，市地方金融監(jiān)管局共收到377家企業(yè)提出訴求咨詢，并及時處理回復，引導企業(yè)通過深圳金服平臺“戰(zhàn)疫”專區(qū)了解我市“一攬子”金融措施，推薦在線融資及續(xù)貸渠道。
■深圳特區(qū)報記者沈勇
