普惠助發(fā)展 工行與小微企業(yè)風雨共舟
編者按
今年以來，受新冠肺炎疫情影響，不少小微企業(yè)遭遇生存之困，紓困救急的金融需求更加迫切，從國家下發(fā)的多項政策指導來看，扶持中小微企業(yè)一直是統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的重要內容。銀行在其中發(fā)揮的重要作用不言而喻，小微金融不僅是考驗銀行經(jīng)營水平和服務能力的“試金石”，更是銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟，保百姓就業(yè)、保社會穩(wěn)定，做好“六穩(wěn)”工作和“六?！比蝿盏闹匾熑巍?/p>
將國家政策精準有效落在實處，真刀真槍做好小微企業(yè)的金融支持，銀行董事長親自上陣與小微企業(yè)主直面交流。近日，工商銀行就召開了這么一場特別的線上座談會，工商銀行董事長陳四清與來自湖北、湖南、浙江、貴州、四川、上海、深圳等地的8位小微企業(yè)家視頻連線，傾聽一線小微企業(yè)主心聲，深入了解小微企業(yè)困難和需求，聽區(qū)企業(yè)家對工商銀行服務的意見建議，進一步加強和改進金融服務，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展。這8位企業(yè)家經(jīng)營的企業(yè)，涵蓋制造、外貿(mào)、物流、醫(yī)療、科創(chuàng)、旅游、餐飲、農(nóng)業(yè)等多個不同領域，具有較強的代表性。
來自深圳的科創(chuàng)企業(yè)，成功快車科技公司董事長劉懷建代表深圳小微企業(yè)參加了座談會，8位小微企業(yè)家暢所欲言，提出了在融資額度、信用貸款、中長期貸款、融資成本、流程優(yōu)化等方面的需求，反映了困擾企業(yè)發(fā)展的難點和痛點。
在聽取企業(yè)家的發(fā)言并進行溝通交流后，陳四清表示，工商銀行名字中就帶著“工”和“商”，一頭連著千家萬戶，一頭連著工商百業(yè)，目前工行700多萬企業(yè)客戶中，小微企業(yè)數(shù)量超過80%，構成了工商銀行發(fā)展的堅實根基。工商銀行對小微企業(yè)的支持，不僅要在小微企業(yè)經(jīng)營好的時候加強，更要在小微企業(yè)有困難的時候加強。工商銀行把服務小微作為檢驗銀行專業(yè)能力和政治擔當?shù)闹匾I域，將從加大貸款投放、加快產(chǎn)品創(chuàng)新、降低融資成本、提供綜合服務等多方面聚力發(fā)力，進一步完善多層次全方位的小微金融服務體系，讓更多小微企業(yè)能夠分享工商銀行普惠金融發(fā)展新成果。
“普惠＋”精準滴灌
代表深圳小微企業(yè)參會的成功快車科技公司成立于2016年，擁有30余項軟件著作權及專利權，是國家高新技術企業(yè)、深圳市高新技術企業(yè)，主要致力于匯集注冊會計師、會計師事務所、其他權威服務機構等誠信的力量，為其與中小微企業(yè)之間搭建線上交易撮合平臺，同時為財務人員配套提供專業(yè)咨詢、學習培訓、求職招聘等全生態(tài)一站式財稅服務。成功快車在成立之初，就與工商銀行建立了合作，從最初只是辦理網(wǎng)銀和代發(fā)工資等業(yè)務，到后期工行的小微金融服務平臺主動與成功快車對接，讓用戶直接享受到工行高效、便捷的預約開戶服務。
疫情發(fā)生以來，成功快車向全社會發(fā)出線上審計、學習、交流的倡議，為成功快車這類平臺企業(yè)帶來了業(yè)務機會，但也凸顯了進一步加大技術和資金投入的需求。工行在企業(yè)沒有可抵押房產(chǎn)的情況下，為其量身設計了“信用+著作權質押融資”方案，給成功快車發(fā)放了貸款。工行的客戶經(jīng)理還主動幫成功快車申請了政府貼息。同時，工行深圳市分行還調動各方面技術力量協(xié)助成功快車開發(fā)B2B交易的資金清結算通道，為成功快車平臺上的客戶提供更便捷的支付結算服務。
工行深圳市分行普惠金融部有關負責人介紹，這次參與董事長連線的成功快車科技公司，是深圳典型的輕資產(chǎn)、硬技術科創(chuàng)公司，針對這樣的企業(yè)，工行深圳市分行創(chuàng)新“普惠＋科創(chuàng)”服務模式，針對科創(chuàng)小微企業(yè)“非抵押”“期限長”等融資需求，還在積極創(chuàng)新多種業(yè)務模式，并引入融資性擔保機構、保險公司和風險投資基金等外部合作方，構建風險共擔機制，創(chuàng)新支持科創(chuàng)類小微企業(yè)。
工行深圳市分行開拓的“普惠＋”新模式可以更好地實現(xiàn)金融支持的精準與高效。比如，通過產(chǎn)業(yè)鏈條幫扶小微企業(yè)的“普惠＋供應鏈”。疫情期間，工行深圳市分行第一時間對接順豐集團，成為“順豐快貸”線上融資產(chǎn)品首批落地行。該產(chǎn)品由工總行進行研發(fā)，基于企業(yè)物流、貨運類數(shù)據(jù)信息，結合企業(yè)結算、信用狀況，主動授信，批量完成客戶準入，短信推送可貸額度，實現(xiàn)金融服務主動觸達順豐供應鏈下游小微客戶。還與順豐“Rong-E鏈”平臺開展線上對接，為順豐供應鏈上游小微客戶提供“豐單”融資，操作全線上化，手續(xù)簡單高效，平均單筆融資金額僅為10萬元，切實將金融活水注入了物流產(chǎn)業(yè)鏈末端小微客群。
還有充分利用大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)技術，深入挖掘企業(yè)交易活數(shù)據(jù)來給小微企業(yè)信用貸款支持的“普惠＋數(shù)據(jù)”。某家居行業(yè)龍頭企業(yè)，銷售因疫情放緩，工行深圳市分行為其創(chuàng)新了經(jīng)營快貸下游加盟商金融服務方案。疫情期間，該創(chuàng)新模式幫助其拓展近20家小微企業(yè)加盟商，也為加盟商復工復產(chǎn)提供了高效、便捷的融資服務。
深耕普惠質效雙升
以中小微企業(yè)為主體的民營企業(yè)貢獻了我國GDP的60%以上和城鎮(zhèn)就業(yè)的80%以上，中小微企業(yè)，是最活躍的市場主體，每一個鮮活的中小微企業(yè)，都連著普通家庭的就業(yè)與生計。尤其在深圳，民營經(jīng)濟與小微企業(yè)的活躍發(fā)展創(chuàng)造了深圳經(jīng)濟繁榮社會穩(wěn)定的勃勃生機。工行深圳市分行將普惠金融工作作為發(fā)展重點，進一步堅定發(fā)展普惠金融的信心和決心，一直堅守“做真小微，真做小微”的發(fā)展理念，積極擁抱小微企業(yè)，以實際行動打破“大銀行看不上小企業(yè)”的偏見。
首先在機制上，工行深圳市分行建立大普惠機制，全員做普惠。該行明確將普惠業(yè)務作為各級單位的“一把手”工程，組建前中后臺17個部門共同參與的普惠推動委員會，集合全行力量共同推動解決普惠業(yè)務發(fā)展中存在的問題；開展“星火計劃”，通過開展系列培訓培養(yǎng)普惠業(yè)務青年專家；利用科技賦能，據(jù)工行深圳市分行有關負責人介紹，在深圳市舉辦的“百行進萬企”融資對接活動推進過程中，工行創(chuàng)新開發(fā)“AI外呼”功能，智能對接9萬戶小微企業(yè)，提高了服務效率，擴大了服務覆蓋面，同時，工行深圳市分行在貸前充分利用行內“融安e信”及行內經(jīng)營大數(shù)據(jù)，獲取政府平臺中企業(yè)外部經(jīng)營、納稅和信用網(wǎng)信息，多維度還原客戶“畫像”進行風險等級分類。
除了機制的創(chuàng)新，該行線上線下雙渠道建設為普惠鋪路。工行深圳市分行順應“數(shù)字普惠”趨勢，積極發(fā)揮線上化普惠金融綜合服務優(yōu)勢，通過線上平臺合作引流和微信朋友圈“小微企業(yè)復工復產(chǎn)服務指南”H5等渠道，創(chuàng)新抗疫貸、經(jīng)營快貸、e抵快貸和跨境貸等重點線上融資產(chǎn)品申請渠道，為企業(yè)提供7×24小時線上便捷服務。短短一個月內，上述平臺共累計引流客戶近1000戶，點擊量超10萬次。
線下方面，工行深圳市分行網(wǎng)點營銷服務能力再升級。該行在小微企業(yè)聚集的網(wǎng)點設立“工銀小企業(yè)+”服務專區(qū)，企業(yè)主可以在“工銀小企業(yè)+”服務專區(qū)了解到工行普惠金融產(chǎn)品、政府相關政策，獲得綜合金融服務支持，同時，還開發(fā)網(wǎng)點普惠客戶到店營銷服務系統(tǒng)，將普惠產(chǎn)品與客戶的匹配信息導入網(wǎng)點客服專員手持Ipad系統(tǒng)，實現(xiàn)網(wǎng)點人員與小微客戶的精準觸達。
■楊喬博王婧雨
