江蘇銀行深圳分行精準(zhǔn)服務(wù)中小微企業(yè)成長
江蘇銀行深圳分行大廈坐落于深圳灣核心地帶。
40年的高速發(fā)展，從“深圳速度”到“深圳質(zhì)量”，一個個崛起于深圳的中小微企業(yè)點亮了特區(qū)40年征程，為這座城市的創(chuàng)新發(fā)展提供了精彩注腳。據(jù)統(tǒng)計，目前深圳市企業(yè)超過220萬戶，其中中小微企業(yè)占比超過99%，創(chuàng)造了40%以上的GDP、60%以上的納稅、70%以上的出口和80%以上的就業(yè)，充分彰顯深圳經(jīng)濟(jì)的底色。
中小微企業(yè)蓬勃發(fā)展的背后，有政策的扶持，更有金融創(chuàng)新的支持，江蘇銀行深圳分行就是其中一支重要力量。
扎根深圳這片改革開放的熱土，江蘇銀行深圳分行已走過十一載春秋。11年來，該行始終不忘普惠初心，秉承服務(wù)國家建設(shè)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職責(zé)和使命，將支持小微企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展擺在全行工作重中之重的位置，堅持探索走出一條普惠與經(jīng)濟(jì)效益和諧并進(jìn)的道路。截至2020年10月底，該行普惠貸款較年初增幅45%，普惠戶數(shù)增幅104%。其中，今年服務(wù)中小微企業(yè)戶數(shù)實現(xiàn)翻番，累計服務(wù)中小微企業(yè)近5萬家。
站在新時代的潮頭，跟隨深圳市產(chǎn)業(yè)升級的步伐，江蘇銀行深圳分行今年旗幟鮮明地提出了科技金融戰(zhàn)略，把金融活水注入新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，為深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添了生動范本。
聚焦科技金融
創(chuàng)新模式擁抱科創(chuàng)企業(yè)
深圳的科技創(chuàng)新已成為全國的一面旗幟。成立于2013年的盯盯拍（深圳）技術(shù)股份有限公司就是其中創(chuàng)新的代表，該公司專注于消費類視頻電子產(chǎn)品開發(fā)和生產(chǎn)。高新技術(shù)企業(yè)最大的特點是輕資產(chǎn)且研發(fā)周期長、投入多，盯盯拍也不例外?！拔覀児狙邪l(fā)團(tuán)隊有50多人，研發(fā)成本占的比重很大，今年年初我們向幾家銀行提交了用款申請，江蘇銀行是最早也是最快回應(yīng)，1000萬元的額度很快就申請下來，對公司今年發(fā)展的多個階段起到了關(guān)鍵作用。”據(jù)盯盯拍財務(wù)總監(jiān)王枝蘭介紹，在企業(yè)提交授信申請后，該行第一時間安排員工上門接洽，考慮到該企業(yè)創(chuàng)始人是國家認(rèn)定的高層次人才，該行第一時間推薦了“人才貸”，并在不足一周的時間里完成該企業(yè)的授信上報、授信審批及發(fā)放工作。據(jù)介紹，“人才貸”是專門針對研發(fā)型、高科技人才企業(yè)設(shè)計的無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款，以人才為融資媒介，有效支持科技成果轉(zhuǎn)化。
這只是江蘇銀行深圳分行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的一個縮影。緊貼深圳產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略布局，江蘇銀行深圳分行在科創(chuàng)金融服務(wù)領(lǐng)域率先發(fā)力，構(gòu)建起了完善的、獨具特色和優(yōu)勢的科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)體系。
針對科創(chuàng)型中小微企業(yè)“非抵押”“期限長”等融資需求，該行不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，淡化傳統(tǒng)授信審批所倚重的抵押物指標(biāo)，通過評估企業(yè)科研團(tuán)隊、知識技術(shù)的先進(jìn)性、成長階段、現(xiàn)金流特點等多方面因素進(jìn)行綜合授信，推出專門針對科技型中小企業(yè)人才貸、高企貸、成長之星貸、蘇知貸等一系列科技金融產(chǎn)品，最高可提供1500萬元的信貸額度，利率最低至4.05%。
“我們希望能給到優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)中小微企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)，從創(chuàng)業(yè)初期到成長壯大全過程，都有江蘇銀行深圳分行的陪伴?！苯K銀行深圳分行普惠金融部負(fù)責(zé)人談到。該行于今年7月特別設(shè)立了科技金融直營團(tuán)隊，配置專營團(tuán)隊、精英客戶經(jīng)理快速高質(zhì)精準(zhǔn)服務(wù)深圳市場上的高成長性的科技企業(yè)，并在今年啟動“三一五”行動計劃，設(shè)置每家經(jīng)營單位上報五家科創(chuàng)型企業(yè)的階段性目標(biāo)，以實際行動詮釋了服務(wù)科創(chuàng)中小微企業(yè)的決心和力度。
據(jù)了解，截至目前科技金融直營團(tuán)隊在短短4個月內(nèi)審批通過近6億元的授信額度，累計支持了40余戶科技型中小微新客戶，且多數(shù)是以信用的擔(dān)保方式?！拔覀兙褪且鰞?yōu)質(zhì)科技中小企業(yè)的主辦行。”團(tuán)隊負(fù)責(zé)人對此信心滿滿。
高效服務(wù)精準(zhǔn)施策
為中小微企業(yè)成長助力
科創(chuàng)型中小微企業(yè)金融服務(wù)結(jié)出累累碩果的背后，是江蘇銀行深圳分行十一年來對中小微普惠金融的堅守，“做真小微，真做小微”的理念貫穿始終。
中小微企業(yè)的融資需求特征重在“快”，他們等不起繁瑣冗長的審批流程。如何切實提升服務(wù)效率，江蘇銀行深圳分行多措并舉，在服務(wù)民營小微企業(yè)融資“最后一公里”上巧做文章。
啟動“前中后臺聯(lián)動”戰(zhàn)略。該行打破傳統(tǒng)銀行服務(wù)靜態(tài)、割裂、區(qū)間式的定勢思維，得到前臺同事反饋的企業(yè)需求后，后臺的審批部門及時跟進(jìn)，并直接深入企業(yè)現(xiàn)場溝通答疑?！啊笈_’前置，縮短了審批流程，提高了貸款決策效率，同時審批部門深入到市場一線，針對企業(yè)的痛點需求及業(yè)務(wù)難點進(jìn)行面對面溝通，能及時有效解決企業(yè)實際問題。”該行普惠部負(fù)責(zé)人談到。
對此，深圳市欣易辰信息科技有限公司總經(jīng)理蔡云濤深有體會，“他們（江蘇銀行深圳分行）普惠金融部的老總多次帶隊上門服務(wù)，現(xiàn)場辦公駐點支持，短短幾天時間，一千萬的貸款額度就申請到位，而且還是純信用授信，這份雪中送炭實屬不易?！睋?jù)了解，欣易辰是一家做云通信、物聯(lián)網(wǎng)及AI技術(shù)的研究與應(yīng)用開發(fā)的國家級高新技術(shù)企業(yè)，今年受到疫情影響，下游企業(yè)回款較慢，資金壓力劇增，了解需求后的深圳分行立即安排專人跟進(jìn)對接，高效高質(zhì)地解決了該企業(yè)的“燃眉之急”。
為滿足中小微企業(yè)對資金“短、頻、急”的需求，深圳分行加快普惠業(yè)務(wù)線上化發(fā)展布局，實現(xiàn)在線申請、審批、用款的流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，業(yè)務(wù)流程極大縮短，切實提高了中小微服務(wù)的覆蓋面和易得性。據(jù)介紹，經(jīng)營“隨e貸”就是江蘇銀行實現(xiàn)普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新的成果，企業(yè)用戶只要掃碼進(jìn)入“隨e融”微信小程序，短短幾分鐘按流程操作即可看到企業(yè)的可貸額度，最高可以申請額度一千萬元，隨借隨還，按天計息，大大提升了企業(yè)的貸款效率。據(jù)了解，今年以來，深圳分行已累計為超1000戶小微企業(yè)新客戶提供6億多元的線上貸款支持。
江蘇銀行的高效服務(wù)無論在線上還是在線下都有較好的體現(xiàn)。“未來我們的普惠業(yè)務(wù)都將實現(xiàn)線上化，進(jìn)一步為中小微企業(yè)金融服務(wù)賦能?！苯K銀行深圳分行行長鄒宏亮講到，“高效精準(zhǔn)的服務(wù)，依賴于我們前中后臺的有效聯(lián)動，依賴于我們持之以恒的‘?dāng)?shù)字化’嘗試，做好中小微企業(yè)融資‘最后一公里’，我們責(zé)無旁貸?！?/p>
江蘇銀行深圳分行的這份用心結(jié)出累累碩果：普惠金融中小微信用貸占比顯著提升，截至今年10月末，該行普惠信用貸款余額在普惠貸款占比為22%，較年初增幅72%；普惠小微企業(yè)貸款利率優(yōu)惠力度進(jìn)一步加大，截至10月底，普惠貸款融利率較年初下降114BP，創(chuàng)歷史最低；普惠覆蓋面擴(kuò)大，深圳分行累計引進(jìn)普惠新客占比超70%，普惠貸款戶均金額從去年同期270萬元降為160萬元。
服務(wù)“六穩(wěn)六?！贝缶?/p>
打好企業(yè)紓困供血組合拳
中小微企業(yè)金融服務(wù)不僅是考驗銀行經(jīng)營水平和服務(wù)能力的“試金石”，更是銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，保百姓就業(yè)、保社會穩(wěn)定，做好“六穩(wěn)”工作和“六保”任務(wù)的重要責(zé)任。
今年以來，面對疫情大考，江蘇銀行深圳分行堅決貫徹落實中央決策部署，持續(xù)強(qiáng)化對穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的金融支持，助力經(jīng)濟(jì)社會大局穩(wěn)定。“百行進(jìn)萬企”融資對接工作正式啟動以來，深圳分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，由普惠金融部牽頭帶隊逐戶上門走訪，主動了解企業(yè)經(jīng)營情況、做好信貸業(yè)務(wù)對接工作，達(dá)成金融服務(wù)的企業(yè)接近兩百家，授信金額接近6億元。同時該行陸續(xù)舉辦“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”線上線下活動一百多場，在深圳人行帶領(lǐng)下將金融服務(wù)送上門給廣大中小微企業(yè)，切實履行好普惠金融職責(zé)。
特別是疫情防控初期，深圳分行第一時間推出“科技防疫貸”，及時為防疫醫(yī)用物資生產(chǎn)企業(yè)輸送“彈藥”。2月28日，首筆1000萬元授信“科技防疫貸”落地深圳市羅湖區(qū)某抗疫企業(yè)，有力支持了深圳市重點防疫企業(yè)生產(chǎn)的流動資金需求。
與此同時，一攬子全力支持特殊時期的金融服務(wù)迅速落地，其中包括靈活授信，從擔(dān)保方式、還款方式及授信期限等方面制定靈活授信方案，全力滿足企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需要；通過下調(diào)貸款利率、減免手續(xù)費，幫助企業(yè)有效降低融資成本；開啟綠色通道，簡化業(yè)務(wù)流程，建立信貸支持快速響應(yīng)機(jī)制，特事特辦、急事急辦，做到第一時間審批發(fā)放……招招見實，用“真金白銀”支持企業(yè)共渡難關(guān)，暖的是企業(yè)，穩(wěn)的是人心。
四十載波瀾壯闊，九萬里風(fēng)鵬正舉，深圳開啟了“雙區(qū)驅(qū)動”的新篇章，江蘇銀行勇立潮頭扛起金融先鋒的使命和擔(dān)當(dāng)，堅定不移地支持民營、中小微企業(yè)發(fā)展壯大，全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全面提升綜合金融服務(wù)能力，為推進(jìn)深圳經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動力。(曾思瑋吳立劍)
