樂信：線上帶動線下消費
樂信旗下產(chǎn)品“樂卡”。 （受訪企業(yè)供圖）
2020年，新冠疫情突如其來，使得消費線上化加速。疫情期間，新型消費業(yè)態(tài)逆勢快速發(fā)展，既有效保障了居民日常生活需要，也成為新的消費熱點。
2020年底中央經(jīng)濟工作會議確認(rèn)，堅持?jǐn)U大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點。形成強大國內(nèi)市場是構(gòu)建新發(fā)展格局的重要支撐，必須在合理引導(dǎo)消費、儲蓄、投資等方面進行有效制度安排。
深圳“十四五”規(guī)劃意見提出，充分釋放消費潛能。順應(yīng)消費升級趨勢，提升傳統(tǒng)消費，培育新型消費，適當(dāng)增加公共消費。
中國（深圳）綜合開發(fā)研究院2020年9月發(fā)布的《新40年新40企——深圳未來發(fā)展的新力量》中稱，深圳特區(qū)未來的40年，應(yīng)該是消費紅利和科技紅利進一步凸顯的40年，是屬于新消費和新科技的40年。
本報從今日起推出“聚焦深圳新消費”欄目，通過對樂信、土巴兔、北科生物、優(yōu)比選等一批企業(yè)的報道，展現(xiàn)新消費領(lǐng)域正在崛起的深圳力量。
深圳商報記者陳姝
隨著“以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進”國家戰(zhàn)略的推進，新基建、新消費等相關(guān)企業(yè)將成為深圳未來發(fā)展的生力軍。
在中國（深圳）綜合開發(fā)研究院（以下簡稱“綜開院”）2020年9月發(fā)布的《新40年新40企——深圳未來發(fā)展的新力量》中，新消費領(lǐng)域代表樂信集團入選十大“創(chuàng)新之星”。
2021年1月7日，深圳后?？偛炕亟ㄔO(shè)迎來新進展，樂信總部大廈正式開工。創(chuàng)辦7年來，樂信以科技創(chuàng)新消費方式，不斷開辟新的賽道，實現(xiàn)了指數(shù)級增長，年復(fù)合增長率達(dá)200%。樂信副總裁魏建偉日前接受本報記者專訪，暢談了樂信如何搭建新消費生態(tài)圈，發(fā)揮優(yōu)勢助力深圳“十四五”建設(shè)。
“線下消費是汪洋大海”
如何定義新消費？在樂信看來，新消費針對的是二三十歲的“新人群”，“他們是整個社會最中間的力量，樂信要做的，是在他們和消費場景之間搭一個橋梁”，魏建偉說。
2013年，樂信初創(chuàng)之時就上線了分期購物商城“分期樂”，并與蘋果、華為等品牌建立合作，成為眾多品牌銷售量僅次于京東、天貓的第三大互聯(lián)網(wǎng)渠道。近期，“分期樂”推出更加開放的新版本，越來越多大牌商品入駐，實現(xiàn)了“屏幕即店鋪，內(nèi)容即商品”。
“2019年前一直深耕線上消費場景，后來樂信意識到，未來要有更多的消費場景在線下”，魏建偉說。
樂信的產(chǎn)品創(chuàng)新不是高屋建瓴，而是循序漸進，從細(xì)節(jié)入手去鋪開。為了解決高客單價、低頻SKU商品的購買問題，樂信聯(lián)手銀行，開發(fā)出數(shù)字化全場景分期消費產(chǎn)品“樂花卡”，后來又上線會員制消費服務(wù)平臺“樂卡”。
魏建偉認(rèn)為，這三大品牌“滿足的都是新人群的新消費需求，通過消費方式創(chuàng)新，降低消費門檻”。
樂信創(chuàng)始人肖文杰形容，“線上消費是大江大河，線下消費則是汪洋大?！?，線下的勢能更大，一旦起風(fēng)能夠掀起巨浪。2020年第三季度，樂信三大品牌訂單總量8440萬筆，同比增49.9％。當(dāng)前日均訂單量超100萬筆?！耙詷坊槔?，2020年交易規(guī)模就600億元，2021年可以突破1000億元大關(guān)”，魏建偉說。
研發(fā)人員占比超過1/3
通過不斷開辟新賽道，樂信交易額近年來實現(xiàn)指數(shù)級增長，2020年實現(xiàn)1700億-1800億元，年復(fù)合增長率200%。談及其中的原因，魏建偉認(rèn)為關(guān)鍵還是在于持續(xù)創(chuàng)新。
要創(chuàng)造最新的消費方式，就要能時刻洞察消費趨勢。樂信成立之初，iPhone在中國年輕人中非常流行，但很多人因為無法支付高昂的價格不得不放棄購買，樂信率先用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)把金融和消費場景整合，搭建“分期樂”，提供分期買手機的服務(wù)，降低購買門檻。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新易被模仿，技術(shù)創(chuàng)新才是核心競爭力。魏健偉告訴記者，樂信從2016年開始探索AI商用化，已經(jīng)將AI貫穿于業(yè)務(wù)全鏈條中，通過“鷹眼”智能風(fēng)控引擎、“蟲洞”小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺和“靈犀”AI智能運營平臺三大技術(shù)平臺驅(qū)動新消費業(yè)務(wù)發(fā)展。
此外，樂信通過多個創(chuàng)新技術(shù)平臺，提供獲客、風(fēng)控、運營和系統(tǒng)建設(shè)等方面的支持，To B科技服務(wù)收入大增159％達(dá)6.14億元。
風(fēng)控是金融業(yè)務(wù)的痛點難點。樂信的“樂圖”風(fēng)險畫像產(chǎn)品可以將樂信體系內(nèi)與體系外數(shù)據(jù)深度融合加工，采用遷移學(xué)習(xí)的建模理念將樂信沉淀的風(fēng)險區(qū)分能力泛化至各個風(fēng)控場景，并能有效識別授信拒絕流量中的優(yōu)質(zhì)部分，幫助金融合作伙伴將授信通過率提高20％，風(fēng)險降低50％以上；“負(fù)熵”風(fēng)險運營平臺作為To B風(fēng)險運營服務(wù)載體，為金融機構(gòu)提供反欺詐部署、決策流配置、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、風(fēng)險定價等核心風(fēng)控能力，服務(wù)了包括銀行、消金、小貸在內(nèi)超過100家持牌金融機構(gòu)。
“沒有新技術(shù)就沒有新消費”，魏建偉說，技術(shù)創(chuàng)新使樂信可以開展更多消費方式創(chuàng)新，消費方式創(chuàng)新又倒逼技術(shù)革命。據(jù)介紹，樂信研發(fā)人員占比已超過1/3，2020年二季度，研發(fā)投入1.35億元，同比增長35%，即使疫情期間，研發(fā)投入也不降反增。
深圳需要更多消費平臺龍頭
綜開院報告認(rèn)為，在向全球標(biāo)桿城市躍進的過程中，科技與新消費將成為深圳未來發(fā)展的關(guān)鍵詞，持續(xù)做強新科技、強化新基建、力促新消費，將是深圳向全球創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)意之都、全球標(biāo)桿城市邁進的新圖景。未來深圳需要培育更多“阿里式”“京東式”綜合性消費平臺龍頭。在2020年深圳經(jīng)濟特區(qū)建立40周年慶祝大會后，肖文杰向本報記者表示，樂信作為新消費平臺，產(chǎn)品和服務(wù)與人民群眾生活息息相關(guān)，在新的歷史時期必定大有可為。
魏建偉認(rèn)為，從疫情后的消費結(jié)構(gòu)來看，線下零售總額占總體社消零總額的7成以上，仍是主要陣地，對新消費企業(yè)而言，現(xiàn)在是登陸的最佳窗口期。
談到未來，魏建偉說，越來越多線上平臺通過“線上+線下”的方式，增強線下消費的體驗感，更多人開始習(xí)慣借助線上產(chǎn)品在線下完成消費；第二，分期消費作為一種新消費方式會更加普及；第三，會員服務(wù)消費興起，積分兌換、拼購新消費方式會快速發(fā)展；第四，內(nèi)容驅(qū)動型消費成為主流營銷模式。
魏建偉認(rèn)為，樂信的優(yōu)勢在于引領(lǐng)消費方式創(chuàng)新。作為本土為數(shù)不多的綜合類新消費平臺，樂信將主動擔(dān)負(fù)起責(zé)任，發(fā)揮在消費方式創(chuàng)新方面積累的海量優(yōu)質(zhì)用戶、產(chǎn)品創(chuàng)新力、平臺科技能力等優(yōu)勢，實現(xiàn)線上帶動線下消費的目標(biāo)。
