實(shí)體經(jīng)濟(jì)暢飲金融“活水”
“沒(méi)想到這么快我們就獲得700萬(wàn)元的貸款支持，對(duì)公司真的是‘及時(shí)雨’?！苯?，位于鹽田區(qū)的HG珠寶公司通過(guò)廣東省內(nèi)首個(gè)“首貸服務(wù)窗口”獲得了第一筆貸款，在資金的支持下得以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
深圳小微企業(yè)林立，它們的發(fā)展，有賴(lài)于金融“活水”的灌溉滋養(yǎng)。今年以來(lái)，深圳金融業(yè)對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)和支持力度顯著加大。截至2021年4月末，深圳普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)44.4%；支持小微經(jīng)營(yíng)主體84.34萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)46.8%；外貿(mào)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)76.3%。
精準(zhǔn)服務(wù)破解“首貸難”
對(duì)于不少小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，從銀行借到第一筆錢(qián)（也稱(chēng)為“首貸”）并非易事，一旦首次貸款成行，企業(yè)再次獲得貸款的概率也大大提高。因此，破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵就在于破解“首貸難”。
所謂“首貸戶”，是指在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)中沒(méi)有貸款記錄的企業(yè)，俗稱(chēng)“白戶”“無(wú)貸戶”。那么“首貸”究竟難在哪兒？記者從采訪中獲悉，難點(diǎn)主要集中在三方面：一是首貸企業(yè)“缺信息、缺渠道”；二是“征信少、評(píng)估難”；三是“擔(dān)保弱、風(fēng)險(xiǎn)高”。
今年4月19日，廣東省首個(gè)企業(yè)首貸服務(wù)窗口落戶鹽田區(qū)行政服務(wù)大廳，HG珠寶公司就是通過(guò)“首貸服務(wù)窗口”獲得貸款的小微企業(yè)之一。
據(jù)了解，在鹽田區(qū)企業(yè)首貸服務(wù)中心入駐一周時(shí)間內(nèi)，深圳中行為49戶企業(yè)提供首貸咨詢服務(wù)，完成貸款金額審批共計(jì)1084萬(wàn)元。
再看全市，今年以來(lái)，逾萬(wàn)家企業(yè)獲銀行貸款，其中三成為首貸戶。據(jù)深圳人行最新數(shù)據(jù)顯示，一季度深圳29家商業(yè)銀行對(duì)接企業(yè)55675家，已有10569家企業(yè)獲得貸款，金額共計(jì)285.33億元，其中3337家為首貸戶，首貸率31.57%，4891家獲得信用貸款，信用貸款占比46.28%。
債市創(chuàng)新搭建融資橋梁
作為支持初創(chuàng)和小微企業(yè)的力量之一，創(chuàng)投企業(yè)是近10年才涌現(xiàn)出的專(zhuān)業(yè)為創(chuàng)新型中小微企業(yè)提供股權(quán)融資的金融機(jī)構(gòu)。但長(zhǎng)期以來(lái)，創(chuàng)投企業(yè)的融資渠道并不暢通。
3月19日，全國(guó)首單助力創(chuàng)投企業(yè)、支持新興產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，由農(nóng)業(yè)銀行牽頭主承銷(xiāo)的“深圳易睿投資發(fā)展有限公司2021年度第一期定向資產(chǎn)支持票據(jù)”在銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行，有效降低融資成本。
“深圳的中小微科創(chuàng)企業(yè)要在銀行間直接發(fā)債融資，往往由于信用評(píng)級(jí)不夠達(dá)不到發(fā)債要求，因此要不斷通過(guò)證券化結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、投貸聯(lián)動(dòng)等方式，為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)搭建資本市場(chǎng)融資橋梁?！鞭r(nóng)行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，此次發(fā)行是農(nóng)行-高新投合作儲(chǔ)架項(xiàng)目的第一期，該儲(chǔ)架規(guī)模共計(jì)100億元，后續(xù)或?qū)㈤_(kāi)設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、5G專(zhuān)項(xiàng)、芯片制造專(zhuān)項(xiàng)以及綠色低碳主題的資產(chǎn)支持票據(jù)。
金融科技賦能供應(yīng)鏈穩(wěn)定
金融科技對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的賦能作用正逐漸凸顯。當(dāng)下，數(shù)字科技和金融科技迅猛發(fā)展，技術(shù)、場(chǎng)景、金融的融合發(fā)展創(chuàng)造了小微金融服務(wù)的新獲客模式、風(fēng)控模式、盈利模式，銀行和小微企業(yè)的關(guān)系都在快速改變，信貸供應(yīng)鏈能力快速提升。
深圳市千百回電子商務(wù)有限公司成立于2008年，是一家集品牌代理、銷(xiāo)售和服務(wù)為一體的商貿(mào)公司?！叭ツ甑?，千百回面臨著巨大的備貨壓力，備貨量較往年來(lái)說(shuō)放大了兩倍多，資金壓力隨之而來(lái)。微業(yè)貸的經(jīng)銷(xiāo)商貸款不需抵質(zhì)押，且利率優(yōu)惠力度較大，對(duì)我們這種類(lèi)型的小微企業(yè)十分友好?！鼻О倩毓矩?fù)責(zé)人王先生告訴記者，相比較其他的金融工具，微眾銀行給予千百回的授信額度高了不少，且評(píng)估流程相對(duì)簡(jiǎn)單，線上操作靈活方便，審批不到3分鐘，確實(shí)解了年關(guān)等大促期備貨資金短缺的“燃眉之急”。
在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，微眾銀行沿襲了微業(yè)貸的成功路徑和優(yōu)勢(shì)特色，打造出微業(yè)貸供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，其不過(guò)度依賴(lài)核心企業(yè)信用、無(wú)需抵質(zhì)押的特色，提升了融資服務(wù)的可獲得性。其中，微業(yè)貸經(jīng)銷(xiāo)商貸款貼合了經(jīng)銷(xiāo)商企業(yè)真實(shí)的使用情景，專(zhuān)注于解決供應(yīng)鏈經(jīng)銷(xiāo)商的融資問(wèn)題。據(jù)悉，微眾銀行已和超過(guò)200家核心企業(yè)建立了合作關(guān)系，為逾8萬(wàn)家的上下游小微企業(yè)提供了授信，助力產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的穩(wěn)健發(fā)展。（記者鄒媛）
