銀行“掃街訪鋪” 企業(yè)“如魚得水” 深圳在全國首創(chuàng)“深入社區(qū)政銀企對接”模式
“工行深圳分行的資金解決了我們的燃眉之急?！鄙钲谑卸χ軐崢I(yè)有限公司負(fù)責(zé)人董女士回顧公司一年多以來的發(fā)展經(jīng)歷，深有感觸。
鼎之杰是一家外貿(mào)型小微企業(yè)，是工行深圳分行通過社區(qū)網(wǎng)格化走訪時對接的企業(yè)。正是在銀行信貸資金的支持下，公司抓住“內(nèi)循環(huán)”機遇，成功調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2020年，營業(yè)收入達8000萬元。
這種“掃街訪鋪”送服務(wù)，是深圳人民銀行在去年新冠疫情對各類市場主體特別是中小微企業(yè)造成嚴(yán)重沖擊背景下，針對深圳小微企業(yè)數(shù)量較多且主要集中在社區(qū)基層的特點，在全國首創(chuàng)的“深入社區(qū)政銀企對接”模式。截至今年6月14日，深圳金融機構(gòu)在全市走訪了74033家企業(yè)，有15207家企業(yè)獲得授信391.25億元，其中首貸率29.0%，信用貸款比例49.1%。
掃街訪鋪銀行送服務(wù)上門
深圳市鼎之杰實業(yè)有限公司主營進口預(yù)包裝食品銷售，經(jīng)營情況長期保持穩(wěn)定良好。由于海外疫情形勢持續(xù)嚴(yán)峻，國際物流遭遇阻滯，該企業(yè)去年以來銷售收入下滑，營運資金緊缺。
在“掃街訪鋪”中，工行深圳分行及時對接該企業(yè)，通過多次上門溝通，制定了專項普惠金融貸款服務(wù)方案，并為該企業(yè)提供了300萬元的純信用貸款，期限1年，年化利率僅4.65%。同時，工行深圳分行還一并提供了現(xiàn)金管理、結(jié)算管理等服務(wù)，有效滿足了企業(yè)發(fā)展過程中的資金瓶頸。
據(jù)悉，深圳在全國首創(chuàng)的“深入社區(qū)政銀企對接”模式，是深圳人民銀行在2020年4月，聯(lián)合28家商業(yè)銀行和社區(qū)網(wǎng)格員推出的。這種模式，一改過去“企業(yè)尋找銀行”的做法，變成“銀行尋找企業(yè)”。同時，推廣“在線掃碼+預(yù)約上門”模式，社區(qū)企業(yè)只需提交一份“融資意向表”即可獲得銀行走訪。
各顯神通解決首貸信貸難題
深圳市壹通道科技有限公司是一家專注于移動商務(wù)通訊服務(wù)及技術(shù)解決方案的公司。2020年是公司5G平臺業(yè)務(wù)研究發(fā)展的機遇期，但同時增加了流動資金需求。由于公司處于初創(chuàng)期，固定資產(chǎn)有限，無法通過傳統(tǒng)抵押擔(dān)保形式獲得銀行資金。這一難題，在深圳農(nóng)商行的“掃街訪鋪”中得到解決。
深圳農(nóng)商行陳經(jīng)理表示，在了解到企業(yè)的融資需求后，他們第一時間派客戶經(jīng)理上門走訪，深入了解后為企業(yè)匹配了科技貸，給予了企業(yè)300萬元的小微高科技信用貸款，無需抵押擔(dān)保，極大程度上滿足了企業(yè)流動資金需求。
在深圳眾多的中小微企業(yè)中，類似壹通道這樣難以獲得首貸、信用貸的并不少。2020年4月，深圳人民銀行面向249家企業(yè)進行問卷調(diào)查顯示，有74.3%的企業(yè)有融資需求，其中不少因為各種原因沒有融資成功。經(jīng)過一年的“掃街訪鋪”后，有融資需求的企業(yè)占比下降了接近30%，從銀行獲得授信的企業(yè)比例提升了近20%。
細(xì)化服務(wù)全面貼合企業(yè)信貸需求
在深圳人民銀行組織持續(xù)深入社區(qū)專項行動中，近30家參與銀行“各顯神通”，針對不同行業(yè)企業(yè)差異化的融資需求，細(xì)化產(chǎn)品和服務(wù)，包括銀稅貸、政府采購訂單貸、結(jié)算貸、小商貸等定制化的金融服務(wù)，使得企業(yè)的信貸需求和銀行信貸產(chǎn)品匹配度進一步提高。
“傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品審批流程較長，也有一定的擔(dān)保要求，但華夏銀行隨借隨還的貸款全流程、線上化操作，我們借30萬只用了30分鐘款項就到賬了?！鄙钲谑袃?yōu)思易科技有限公司負(fù)責(zé)人黃先生表示，他們是一家為比亞迪等新能源龍頭公司提供電動汽車保養(yǎng)服務(wù)的小微科技型企業(yè)，近年來積極布局新能源充電樁產(chǎn)業(yè)，新業(yè)務(wù)擴張需要流動資金保駕護航。
今年初，黃先生看好一批同行轉(zhuǎn)讓的生產(chǎn)設(shè)備，價格十分具有吸引力，急于下單購買，但此時采購商的貨款還未全面回籠。在與其對接的華夏銀行溝通后，通過隨借隨還的“龍商貸”產(chǎn)品，黃先生在幾個競購商中及時搶訂下了這批生產(chǎn)設(shè)備，現(xiàn)在公司采購的設(shè)備已調(diào)試好開始運轉(zhuǎn)。
記者了解到，在銀行“掃樓”過程中，對于首次融資失敗的企業(yè)，深圳人民銀行定期梳理企業(yè)名單，并針對失敗原因推送至其他銀行，以及時解決企業(yè)融資需求。（記者鄒媛）
